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Si vous avez envie d'investir dans l'immobilier mais que vous n'avez pas les ressources financières pour acheter un bien ou que vous ne souhaitez pas gérer la location, sachez qu'il existe des alternatives à l'investissement immobilier traditionnel qui vous permettent d’investir dans l’immobilier locatif sans devenir propriétaire. En effet, les SCPI, le crowdfunding et l'immobilier fractionné sont autant d'options qui peuvent être envisagées. Voici les avantages et les inconvénients de chacune de ces options .
Est-ce une bonne idée d'investir en SCPI pour investir dans l’immobilier locatif ?
Les SCPI, également appelées "pierre papier", sont des sociétés qui rassemblent les fonds des investisseurs pour acheter et gérer un patrimoine immobilier (bureaux, logements, commerces, etc.). Les actifs sont loués, générant des revenus qui sont ensuite redistribués aux associés en fonction de leurs parts. Ce type d'investissement est accessible à tous, avec un ticket d'entrée abordable à partir de 200 €, et les investisseurs n'ont pas à gérer la location eux-mêmes. Ainsi, il convient à ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille sans mobiliser de grosses sommes d'argent ou contracter un emprunt. La rentabilité moyenne de ce placement est supérieure à 4 %.
Il est important de noter que l'investissement en SCPI peut être effectué directement ou par le biais d'une assurance vie ou d'un PER individuel. Avant d'investir dans l’immobilier locatif, il faut être prêt à immobiliser son épargne pendant environ dix ans pour compenser les frais d'entrée, qui sont relativement élevés et représentent entre 7 et 12 % du capital investi par l'épargnant. Cependant, certaines SCPI sans frais de souscription sont disponibles, ce qui signifie que l'intégralité du capital investi est effectivement investi et que l'investisseur peut revendre ses parts au même montant, hors dépréciation ou revalorisation potentielle. Cependant, les frais de gestion et autres frais annexes peuvent être plus élevés que pour les SCPI classiques.
Les quelques chiffres sur les SCPI
89.6 Md€ de capitalisation de l’ensemble des SCPI à fin 2022
10.3 Md€ de collecte des SCPI en 2022.
4.53 % de performance des SCPI, en 2022.
Investir immobilier dans l’immobilier locatif grâce au crowdfunding ?
Le crowdfunding immobilier est une forme d'investissement qui permet de financer des projets de construction ou de rénovation immobilière en faisant appel au grand public. Cette méthode permet d'investir dans l'immobilier locatif sans avoir à mobiliser de grosses sommes d'argent ni à s'occuper de la gestion locative.
Le fonctionnement est simple : il suffit de choisir un projet sur une plateforme spécialisée dans le crowdfunding immobilier, puis de souscrire directement en ligne. Les investisseurs participent à un emprunt obligataire avec un taux d'intérêt prédéfini, généralement compris entre 8 et 12 %, pour une durée de 24 à 48 mois. À l'issue de l'opération, le promoteur rembourse le capital aux investisseurs et leur verse les intérêts correspondants à leur prêt.
Le crowdfunding immobilier est accessible à tous, avec un ticket d'entrée de quelques centaines d'euros sur certaines plateformes, et présente un rendement attractif d'environ 10 % par an. Cependant, il faut garder à l'esprit que ce type d'investissement comporte des risques et que le capital n'est pas garanti. Il est donc important de bien étudier les projets proposés, les promoteurs et les plateformes avant de se lancer.
Comment fonctionne l'immobilier fractionné ?
Cette option pour investir dans l’immobilier locatif est proposée par des plateformes spécialisées qui ont la propriété de divers biens immobiliers. Les biens sont divisés en plusieurs parts de valeur égale, qui sont ensuite vendues aux particuliers. Une commission est incluse dans le prix de vente, et la société prend en charge la gestion locative en échange de frais de gestion. Bien que l'immobilier fractionné ressemble à une SCPI, il s'en éloigne sensiblement. Les investisseurs ne deviennent pas propriétaires d'une partie du bien immobilier dans lequel ils investissent. En réalité, l'entreprise spécialisée est la seule propriétaire du bien, tandis que les investisseurs possèdent simplement un contrat de redevances. Les investisseurs reçoivent une part des loyers proportionnelle à leur investissement, ainsi qu'une plus-value si la société décide de vendre le bien. Contrairement à une SCPI, l'investissement immobilier fractionné est considéré comme un placement financier et est soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 %, plutôt qu'à l'imposition des revenus locatifs. Les investisseurs ne sont imposés que lorsque les revenus dépassent le montant initial investi. Les investissements immobiliers fractionnés sont accessibles avec des montants très variables, à partir d'une dizaine d'euros sur certaines plateformes. Les rendements annoncés sont très différents, allant de 4 à 15 %.
Conclusion
Les avantages d’investir dans l’immobilier locatif sont nombreux. Tout d'abord, cela permet de diversifier ses investissements et d'avoir une source de revenus complémentaire. En outre, l'immobilier est généralement considéré comme un placement sûr à long terme, avec une rentabilité relativement stable et prévisible. Enfin, en tant que propriétaire d'un bien locatif, vous pouvez bénéficier de certains avantages fiscaux, tels que les déductions fiscales liées aux intérêts d'emprunt et aux travaux de rénovation.
Cependant, l'investissement immobilier locatif peut également comporter certains inconvénients et risques. Tout d'abord, l'achat et la gestion d'un bien immobilier peuvent être coûteux et chronophages. De plus, la fluctuation des taux d'intérêt et des conditions du marché immobilier peut affecter la rentabilité de votre investissement. Enfin, les propriétaires peuvent rencontrer des difficultés pour trouver des locataires fiables et gérer les problèmes liés à la location.
Investir dans l'immobilier locatif sans devenir propriétaire est aujourd'hui possible grâce à différentes solutions telles que le crowdfunding immobilier ou l'investissement dans l'immobilier fractionné. Ces alternatives permettent aux particuliers d'investir dans l'immobilier sans avoir à débourser une somme importante et sans avoir à gérer la gestion locative. Ces investissements sont considérés comme des placements financiers, soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30%, et non à l'imposition des revenus locatifs.
Le ticket d'entrée est accessible à partir de quelques dizaines d'euros sur certaines plateformes, et la rentabilité varie selon les projets, mais peut atteindre près de 15%. Cependant, il est important de prendre en compte les risques inhérents à ces investissements et de bien se renseigner avant de se lancer. Les investisseurs doivent notamment vérifier la solidité financière des entreprises proposant ces solutions, ainsi que la qualité des biens proposés. Globalement, investir dans l'immobilier locatif sans devenir propriétaire est une option intéressante pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille et bénéficier des avantages de l'immobilier sans les contraintes de la propriété physique.
