La location avec option d’achat (LOA) n’est pas seulement réservée au secteur automobile. Elle permet aussi à des locataires d’acheter, à la fin du bail, le bien immobilier qu’ils occupent. C’est une alternative de plus en plus prisée au vu de la conjoncture actuelle.
Même si la tendance est en train de s’inverser, il reste compliqué de contracter un prêt pour acheter un bien immobilier. Les primo-accédants sont souvent les plus lésés et il faut un apport conséquent pour avoir un avis favorable de la banque. Dans ce contexte, il existe l’alternative de la location avec option d’achat. Très répandue dans le secteur automobile pour acquérir plus facilement une voiture, cette option est également courante dans le logement social et commence à se faire une place chez les bailleurs privés.
Qu’est-ce que la location avec option d’achat ?
La LOA, aussi appelée leasing immobilier, est encadrée par la loi n°84-595 du 12 juillet 1984 et repose sur un principe très simple. Le futur propriétaire choisit le bien qu’il veut acheter et confie son achat à une société de leasing. Il signe un contrat de bail pouvant aller de 1 à 3 ans. À la fin de ce bail, il aura la possibilité d’acheter le bien qu’il occupe. Pendant toute la durée de son contrat, il versera une redevance divisée en deux : une part de loyer qui sera déduite du prix total du bien et une part d’épargne qui sera mise de côté pour constituer un apport qui servira au futur achat.
Quand le bail se termine, le locataire a deux possibilités. Il peut lever l’option d’achat et ainsi devenir propriétaire mais il peut aussi renoncer à son avantage et quitter le logement car celui-ci n’est plus adapté à ses besoins.
Comment se passe la recherche du bien ?
Le potentiel acheteur doit gérer lui-même sa recherche de bien immobilier. Il peut bien sûr se faire accompagner par un professionnel qui connaît bien le marché et qui saura le guider. Une fois qu’il a trouvé la perle rare, il s’adresse à une société de leasing qui s’occupe d’acheter le bien après examen de son dossier. C’est ensuite la société de leasing qui loue le bien à l’acheteur et qui décide avec lui au préalable d’un prix d’achat qui ne changera pas.
Bon à savoir : tous les biens immobiliers, qu'ils soient neufs ou anciens, sont éligibles à ce dispositif.
Qui est concerné par la LOA ?
Le leasing immobilier s’adresse aux personnes ayant des difficultés à emprunter en utilisant le parcours classique. Manque d’apport, contrats précaires, travailleurs indépendants… il y a malheureusement beaucoup de raisons qui peuvent freiner un achat immobilier. Même si un dossier est bon, l’absence de CDI ne rassure pas les banques et les amène à refuser les demandes de crédit. Dans le parc social, la LOA concerne principalement les foyers aux revenus modestes qui ne pourraient pas devenir propriétaires sans cette option.
Pour bénéficier d’une LOA, les sociétés de leasing demandent de gagner au moins 2000€ par mois pour le foyer et d’avoir une épargne comprise entre 3 et 5% du prix d’achat total. Pendant la durée de son bail, le futur propriétaire peut lever l’option d’achat à tout moment s’il a réuni une somme suffisante qui lui permet d’obtenir un crédit. À noter que si vous passez par des sociétés comme Hestia ou Sezame, start-ups spécialisées dans le leasing, vous pouvez avoir des frais de dossier en plus.
Les avantages de la location avec option d’achat
- Le prix de vente du bien immobilier ne varie pas. Le futur acquéreur connaît le prix d’achat de son logement dès la signature de son contrat. Même si le marché connaît des fluctuations, le prix reste le même.
- Il n’y a pas besoin d’avoir un apport important. Pour contracter un crédit immobilier, les banques demandent un apport de 10% minimum et sont encore plus rassurées s’il est plutôt de l’ordre de 20%. Avec une LOA, l’apport se constitue avec le versement de la redevance mensuelle. Il devient donc plus facile d’obtenir les 10% minimum nécessaires à l’obtention d’un crédit.
- Le futur propriétaire est accompagné dans sa démarche par la société de leasing qui l’aide à définir son projet, à trouver le budget idéal et qui lui fournit des conseils adaptés.
- En vivant dans son bien immobilier, l’acquéreur a l’occasion de voir si celui-ci lui convient vraiment et peut déjà l’aménager comme bon lui semble car il en est le futur propriétaire.
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