Acheter un bien immobilier est un moyen simple et durable d’investir son argent. Qu’il s’agisse d’un appartement, d’une maison ou encore d’un local commercial, vous faites le bon choix en décidant d’acheter plutôt que de louer.
Toutefois, une grande majorité de la population ne dispose pas des fonds suffisants pour acheter. C’est pourquoi obtenir un crédit immobilier est une solution. Mais encore faut-il avoir toutes les cartes en main pour faciliter son obtention. Découvrez nos conseils pour bénéficier d’un crédit immobilier et donner vie à vos projets !
Définissez votre budget avant d’obtenir un crédit immobilier
C’est certainement le meilleur des conseils que nous puissions vous donner pour obtenir un crédit immobilier. La fixation de votre budget déterminera toute la suite de votre projet. En effet, pour obtenir un crédit immobilier, vous devez avant tout définir le montant que vous souhaitez emprunter en fonction du prix d’achat du bien et des éventuels travaux à réaliser. Mais attention, vous devez aussi prendre en compte votre taux d’endettement.
Calculez votre taux d’endettement
Pour déterminer votre éligibilité et le montant qui pourra vous être octroyé, vous devez prendre en compte vos revenus et vos charges. Vous pouvez calculer votre taux d’endettement seul, mais vous pouvez aussi demander de l’aide à votre banque. Celle-ci pourra vous éclairer sur le montant que vous pourrez emprunter, et définira ainsi avec vous le montant maximum de votre projet immobilier.
Comment est calculé votre taux d’endettement maximum ?
Vos mensualités (tous crédits confondus) ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus.
Soldez vos anciens prêts
En lien avec votre taux d’endettement, vous devez réfléchir aux prêts que vous avez déjà contractés. En effet, pour toute demande de crédit, il est préférable d’avoir déjà le moins de prêts engagés. Les prêts que vous avez souscrits constituent une accumulation de dettes, et cela peut conduire à un refus de crédit immobilier.
Si vous le souhaitez et que vous en avez les capacités financières, nous vous invitons donc à solder vos anciens prêts, de manière anticipée. Cela aura pour conséquence directe une optimisation de votre capacité d’emprunt et une augmentation du montant de votre crédit immobilier. Par la même occasion, vous pourrez rassurer l’établissement prêteur en démontrant que vous savez gérer votre argent.
Constituez-vous un apport personnel
Si vous souhaitez obtenir un crédit immobilier, vous devez savoir que la banque exigera très certainement que vous ayez un apport personnel. Généralement d’au minimum 10% du montant total de votre achat, l’apport est un élément de réassurance pour les banques mais vous servira aussi à financer les frais de notaire, de dossier ou encore les frais de garanties. Le montant de votre apport pourra en outre vous permettre de négocier un taux plus intéressant, et de jouer sur la durée du crédit (plus ou moins longue selon vos besoins).
Bon à savoir : votre apport personnel peut venir de votre épargne, d’un don ou d’un prêt familial.
Justifiez d’une tenue de compte impeccable
Savoir gérer son argent n’est pas donné à tout le monde. Ainsi, démontrer que vous êtes capable de dépenser raisonnablement et d’épargner un peu chaque mois ne pourra que vous faire gagner des points lors de votre sollicitation de prêt immobilier. Gare donc aux dépenses inutiles et aux découverts sur les 6 mois qui précèdent votre demande d’emprunt.
Misez sur le caractère stable de votre situation professionnelle
C’est souvent une des conditions pour l’obtention d’un crédit immobilier. Les banques accordent plus facilement des crédits immobiliers aux salariés en CDI ou aux fonctionnaires. En effet, une situation professionnelle stade est gage de confiance pour la banque. Cela montre que vous êtes engagé durablement dans un emploi, et que vous pourrez donc procéder au remboursement du prêt.
Mais attention, les travailleurs en CDI ou fonctionnaires ne sont pas les seuls qui peuvent espérer obtenir un crédit. En effet, une personne en CDD ou en freelance peut se voir attribuer un crédit immobilier si elle justifie de revenus réguliers.
Comparez les offres et faites jouer la concurrence
Avant de vous ruer sur le premier prêt immobilier qui vous sera accordé, vous devez absolument faire le tour de toutes les offres de prêt. C’est important, non seulement pour être sûr de ne pas passer à côté d’un établissement prêteur qui pourrait vous proposer un meilleur taux. Mais aussi parce que les conditions ne sont pas les mêmes d’une banque à l’autre.
Tournez-vous vers un courtier pour obtenir le meilleur crédit immobilier
Être accompagné par un professionnel, qui plus est un fin connaisseur du marché du crédit, est primordial. Cela vous fera économiser du temps, mais aussi de l’argent car il sera en mesure de vous aider à obtenir un crédit immobilier au meilleur taux. En effet, un courtier bénéficie d’un large réseau de partenaires. Alors ne vous en passez pas !
Négociez le taux, les indemnités de remboursement et les frais de dossier
Vous devez analyser chaque proposition reçue, comparer, et pourquoi pas négocier ! Et la négociation ne s'arrête pas au taux d’intérêt. Vous devez aussi négocier les indemnités de remboursement anticipé (IRA) par exemple, ou mieux, demander une exonération. Et vous pouvez aussi négocier les frais de dossier si vous justifiez d’un bon dossier.
