Vous souhaitez devenir propriétaire d’un bien immobilier, quels sont les prêts que pouvez faire ? À moins d’avoir les fonds nécessaires de côté, le prêt immobilier est souvent une case obligatoire. Avant de foncer chez votre banquier, il est important d’en connaître les caractéristiques, avantages, désavantages et alternatives. Prêt amortissable, prêt relais, PEL, ou encore, PTZ faisons le point ensemble.
Un des prêts possible pour devenir propriétaire est le prêt amortissable :
Le plus connu de tous les prêts, le prêt amortissable dépend principalement de votre taux d’endettement. Contrairement au prêt in fine, ce prêt, comme son nom l’indique, est remboursable de manière étalée dans le temps.
Les intérêts étant calculés sur le capital restant dû, ils sont dégressifs. Sa durée est de maximum 25 ans sauf en cas d’investissement locatif, dans ce cas, sa durée est de 20 ans.
Bon à savoir : il est possible de simuler votre capacité d’endettement en ligne.
Le prêt relais :
Vous souhaitez vendre votre bien et en acheter un nouveau dans la foulée ? Le timing se doit d’être parfait. Quand on sait qu’en moyenne une vente immobilière dure 9 mois, si le financement de votre nouveau bien ne peut pas attendre, le prêt relais est une solution.
Son montant, estimé par votre banquier, correspondra à environ 70% de la valeur du bien que vous êtes en train de vendre. Attention tout de même, ce prêt, bien que très pratique dans le cas d’un achat revente, à ses inconvénients. En effet, sa durée n’est que de deux ans et à son prix, s’ajoutent plusieurs frais annexes tels que les assurances, son taux assez élevé ou encore le coût des garanties.
Si vous souhaitez vendre rapidement votre bien dans l’idée de financer votre prochain logement, une alternative existe. Il s’agit de la vente instantanée proposée par certaines agences. Vous recevez en 48h une offre d’achat sans condition suspensive ni délai de rétractation.
Le PEL :
Le PEL n’est pas un prêt, mais un plan épargne logement pouvant vous donner accès à un prêt épargne logement. Il est commun, lorsque l’on évoque à son banquier la volonté d’épargner dans le but d’acheter un bien, qu’il propose un PEL.
Ce plan bloqué aux intérêts d’environ 1% en ce moment permet d’obtenir des avantages financiers, voire une prime lors de la contraction d’un prêt. Pour l’ouvrir, il suffit d’aller voir votre banquier et d’effectuer un premier versement de 225€. Vous devrez ensuite alimenté ce plan par des versements mensuels (minimum 45€), trimestriels (minimum 135€) ou bien semestriels (minimum 270€). Évidemment, il est possible de faire des versements exceptionnels, mais il est impossible de piocher dedans comme bon vous semble.
Bon à savoir : le plafond du PEL est de 61 200€ mais vous pouvez dépasser ce plafond grâce à la capitalisation des intérêts.
Un des prêts possible pour devenir propriétaire est le PTZ
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un prêt mis en place par l’État et réservé aux primo-accédants pour leur premier investissement. Sous conditions, il a pour but d’inciter l’investissement dans le neuf et l’accès à la propriété. Ce prêt peut également servir à financer la construction d’une résidence principale et est cumulable avec un crédit immobilier classique.
Prolongé jusqu’en décembre 2023, le prêt à taux zéro est par ailleurs possible lors de l’achat d’un bien immobilier dans l’ancien. Il est cependant nécessaire d’effectuer des travaux de rénovation énergétique pour être éligible.
Bon à savoir : la loi finance de 2022 prévoit des modifications des conditions de ressources pour le PTZ dès 2023.
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