Comparatif assurances loyers impayés

Qu’est-ce qu’une assurance loyers impayés ?

L’assurance loyers impayés (ou GLI) s’adresse aux bailleurs. Elle permet de les protéger en cas de défaut de paiement du locataire et, selon certaines options, en cas de dégradations commises dans le logement. Il est vivement recommandé d’y souscrire au moment de l’entrée du locataire dans le bien immobilier. Les assurances loyers impayés ne concernent que les baux d’habitation et non les locaux commerciaux et professionnels. De plus, si le bailleur souscrit à une GLI, il ne peut pas demander de garant à son locataire sauf si celui-ci est étudiant.

Bon à savoir : pour la garantie Visale, le locataire doit obligatoirement fournir son visa avant la signature du bail.

Que couvre une assurance loyers impayés ?

L’assurance loyers impayés rembourse les loyers non réglés par le locataire mais pas seulement. Elle couvre les frais de justice (huissier et avocat) liés à la procédure d’expulsion d’un locataire ainsi que les loyers non payés suite à un départ “à la cloche de bois” - lorsque le locataire quitte brusquement le logement sans donner de nouvelles. En souscrivant à certaines options, les bailleurs peuvent aussi être couverts en cas de dégradation du logement selon un plafond décidé à l’avance dans le contrat. Procéder à un bon comparatif d’assurances loyers impayés devient alors primordial.

Vérifier la solvabilité du locataire

Le contrat d’assurance est adapté aux besoins de chaque bailleur selon le locataire qui intègre le logement. Pour vérifier que son locataire est éligible, il faut s’assurer de sa solvabilité. Les informations à fournir seront différentes selon le statut du locataire. Certaines assurances demandent à ce que le locataire gagne 2,85 fois ou 3 fois le montant mensuel du loyer - qu’il soit en CDI, CDD ou retraité. Pour les travailleurs indépendants, il faut bien souvent être en activité depuis deux ans au moins. Pour les fonctionnaires, il est nécessaire d’avoir le statut de titulaire. Ces critères varient selon les assurances et certaines sont plus souples pendant que d’autres sont plus exigeantes.

Les dossiers des locataires sont à envoyer directement à l’assurance avec des documents comme la pièce d’identité, les fiches de paie, le dernier avis d’imposition ou le certificat de scolarité le cas échéant.

Bon à savoir : si le bailleur décide de souscrire à une assurance loyers impayés alors que le locataire est déjà dans le logement, il n’aura aucun critère de solvabilité à respecter. Il lui suffira de prouver que le loyer est bien réglé depuis au moins 6 mois.

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Comparatif assurances loyers impayés

Pour bien choisir son assurance loyers impayés, il faut d’abord déterminer quels sont ses besoins. Ensuite, il est vivement conseillé de demander des devis à plusieurs compagnies d’assurance pour pouvoir faire un choix éclairé. Les montants des cotisations comprennent un certain % du loyer et des charges ainsi que le prix du contrat à l’année. Des simulateurs sont souvent à disposition des clients pour avoir une idée du montant à débourser. Ce qu’il est important de regarder est le plafond des garanties, le taux d’effort, le pourcentage prélevé, la durée de la couverture et le délai d’indemnisation.

• Cautioneo

Cautioneo est une entreprise qui aide les locataires à trouver leur logement en se portant garant pour eux. Pour les propriétaires, elle propose une GLI avantageuse à durée illimitée dont le prix mensuel est de 2,75% du loyer annuel charges comprises. Le plafond de la garantie impayés est de 96 000€ tandis que celui des dégradations atteint 10 000€, comme la plupart des GLI. Le délai d’indemnisation est d’un mois seulement et il n’y a pas de franchise pour les locataires entrants. Le taux d’effort est de 38% soit un peu plus que la moyenne. Le service client est également efficace, selon les avis des utilisateurs.

• Axa

Le groupe Axa est également un bon élève en matière de contrat GLI. La couverture proposée est très complète et illimitée. Tous les profils de locataires sont acceptés même les contrats dits précaires (intermittents, indépendants, CDD…). Le plafond de la garantie impayés est de 90 000€. Le taux d’effort est de 35% donc tout à fait dans la moyenne. En revanche, le délai d’indemnisation en cas d’impayés est de 3 mois et le montant de la cotisation mensuelle tourne autour de 3% du montant du loyer.

• Solly Azar

Solly Azar a la particularité de proposer une protection “Squat” dans ces formules. Autrement dit, la compagnie rembourse le bailleur jusqu’à 25 000€ du loyer hors charges en cas d’occupation illégale d’un logement non loué depuis moins de 3 mois. Une option qui peut faire la différence pour le bailleur. En ce qui concerne les autres garanties, le plafond pour les loyers impayés est de 90 000€ et 10 000€ pour les dégradations immobilières. Le gros point négatif est que la durée de la couverture n’est pas illimitée puisqu’elle n’est que de 30 mois.

• Maif

Le célèbre “assureur militant” propose lui aussi une assurance loyers impayés. En revanche, le montant de la cotisation n’est pas vraiment transparent. Il n’est pas possible de faire un devis en ligne, il faut obligatoirement se faire rappeler pour avoir plus d’informations. Selon certains comparatifs, les prix peuvent varier entre 2,5 et 7% du montant du loyer en fonction du profil du locataire et des options demandées.

• Mila

Mila est une compagnie d’assurance qui a vu le jour en 2021. Son offre est particulièrement attractive puisqu’elle propose des contrats à partir de 2,55% du montant du loyer, des remboursements ultra-rapides en 48h et pas de plafonds de remboursement. Le service client est réputé pour être très personnalisé et la souscription peut se faire en ligne sans formalités fastidieuses.

Cette liste n’est bien sûr pas exhaustive et donne seulement un aperçu comparatif des assurances de loyers impayés sur le marché. N’hésitez pas à vous renseigner sur les différentes compagnies d’assurance et à prendre votre temps pour faire votre choix.

Ublo est l’allié des bailleurs en cas de loyers impayés

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