Le financement participatif immobilier, également connu sous le nom de crowdfunding immobilier, est une méthode pour investir apparue aux États-Unis vers 2010.
Depuis lors, elle a gagné en popularité et a été réglementée par l'Autorité des marchés financiers (AMF) en 2014 en France.
Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier?
Le crowdfunding immobilier implique de faire appel au grand public pour obtenir des fonds afin de financer des projets de construction ou de rénovation immobilière, tels que des logements, des bureaux ou des commerces. Il peut également englober des chantiers tels que la construction ou la réhabilitation d'immeubles, ou l'agrandissement de parkings.
Cette forme d'investissement collectif permet de participer à l'immobilier sans les contraintes liées à l'achat, à la gestion et à la revente d'une propriété. Les projets d'investir dans le crowdfunding immobilier sont accessibles via des plateformes spécialisées qui mettent en relation des porteurs de projets (promoteurs immobiliers ou négociants en biens immobiliers) et des investisseurs. Les particuliers peuvent choisir les projets qui les intéressent et souscrire directement en ligne. Ils participent ainsi à un prêt obligataire avec un taux d'intérêt préétabli, généralement compris entre 8% et 12%. La durée de l'opération varie souvent de 12 à 48 mois. À la fin de la période du projet, le promoteur rembourse le capital aux investisseurs et verse également les intérêts cumulés.
Les raisons
Donner du sens à son épargne
De nos jours, de plus en plus de personnes recherchent un sens dans leurs placements financiers.
Le financement participatif, en revanche, vous permet de savoir exactement comment votre argent sera utilisé. Vous pouvez choisir de financer des projets immobiliers dans la région lyonnaise, de soutenir le lancement d'un restaurant en franchise, ou de participer à la construction d'une centrale solaire photovoltaïque. Ce sont des exemples concrets de projets auxquels vous pouvez contribuer. En tant qu'investisseur, les porteurs de projets doivent vous convaincre en fournissant de nombreuses informations détaillées, telles que la description du projet, les risques associés et le plan d'affaires. Ainsi, vous avez une vision précise de la manière dont vos euros seront utilisés.
Investir dans le crowdfunding immobilier pour sa rentabilité !
Comme toujours, la rentabilité d'un investissement dépendra du niveau de risque, et il est conseillé de diversifier votre portefeuille d'investissements.
Le crowdfunding immobilier offre des rendements attrayants, généralement autour de 10%, avec des taux de défaut pratiquement nuls à ce jour sur les meilleures plateformes ! Cela témoigne de l'attractivité de ces placements, qui sont souvent financés très rapidement. Cependant, il convient de noter que l'investissement minimal est souvent plus élevé, par exemple 1 000 €, par rapport à d'autres formes de prêts participatifs. De plus, la durée de placement est généralement de 1 à 3 ans seulement, ce qui correspond à un horizon temporel plus court que ce qui est recommandé pour les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), par exemple.
Il est important de prendre en compte ces aspects pour évaluer si investir dans le crowdfunding immobilier correspond à vos objectifs d'investissement et à votre tolérance au risque. Il est également essentiel de diversifier vos investissements afin de réduire les risques spécifiques liés à un projet immobilier particulier.
Le crowdfunding immobilier: un investissement risqué?
Comme pour toute possibilité de rendement important, le crowdfunding immobilier présente également un niveau de risque élevé. Dans ce cas, votre capital n'est pas garanti et il est important de prendre en compte la possibilité de perte. Les projets de construction ou de travaux peuvent rencontrer des imprévus tels que la faillite d'un artisan, des malfaçons ou des erreurs réglementaires. Les plateformes sérieuses effectuent des audits approfondis des projets proposés, ce qui réduit le risque de défaut, mais ne l'élimine pas complètement. En 2017, l’affaire liée au groupe Terlat a d'ailleurs marqué le secteur du crowdfunding immobilier. En effet, ce groupe a connu un redressement judiciaire et n’a pu rembourser ses dettes. Ce fut une mauvaise nouvelle pour les investisseurs.
De plus, avec le financement participatif immobilier, votre capital est bloqué jusqu'à l'échéance du projet. La durée moyenne d'une opération immobilière est d'environ 21 mois. Pendant cette période, il n'est pas possible de revendre vos parts ou de récupérer votre capital. Une fois que le projet est financé, les investisseurs doivent attendre la fin des travaux pour récupérer leur capital et les intérêts correspondants. Les retards éventuels peuvent donc prolonger la période d'illiquidité, c'est-à-dire la période pendant laquelle votre argent est immobilisé.
Comment bien choisir votre plateforme de financement participatif immobilier?
Lorsque vous choisissez une plateforme de crowdfunding pour investir dans l'immobilier, il est essentiel de comprendre le rôle de ces intermédiaires. Les plateformes remplissent trois missions principales :
- Sélection des projets immobiliers, des promoteurs et des marchands de biens, en effectuant un audit approfondi pour garantir leur solidité financière. Environ 10% des projets étudiés sont finalement validés.
- Mise en relation des investisseurs et des promoteurs, en facilitant les échanges et les transactions entre les deux parties.
- Détermination du taux d'intérêt et de la durée de l'opération, en concertation avec le promoteur.
À ce jour, il existe une dizaine de plateformes de crowdfunding immobilier. Des comparateurs en ligne sont disponibles pour vous aider à faire votre choix. Voici quatre critères à prendre en compte :
- Ancienneté : privilégiez les plateformes ayant une expérience d'au moins 5 ans, cela témoigne de leur sérieux et de leur pérennité.
- Certification : assurez-vous que la plateforme possède le statut de conseiller en investissement participatif (CIP) délivré par l'Autorité des marchés financiers (AMF), ce qui garantit un certain niveau de régulation et de protection pour les investisseurs.
- Performances : les rendements proposés par la plateforme doivent être dans une fourchette d'environ 8% à 10%, mais attention à ne pas être attiré par des promesses de rendements excessivement élevés qui pourraient cacher des risques importants.
- Niveau de risque : évaluez le niveau de risque en fonction du taux de défaut et du taux de retard de paiement moyens. Une plateforme sérieuse doit être transparente sur ces indicateurs.
Avant d'investir dans le crowdfunding immobilier, prenez également quelques précautions :
- Étudiez attentivement le projet et assurez-vous que le programme se situe dans une zone où la demande immobilière est soutenue.
- Vérifiez que le projet dispose de toutes les autorisations d'urbanisme nécessaires, telles que le permis de construire ou la déclaration préalable, et que tous les recours éventuels ont été purgés.
- Faites des recherches sur le promoteur pour évaluer son sérieux, son expérience et sa réputation dans le secteur immobilier.
- Diversifiez vos investissements en répartissant votre argent sur plusieurs projets et sur différentes plateformes, afin de réduire les risques spécifiques liés à un projet ou à une plateforme en particulier.
- En suivant ces précautions et en effectuant des analyses approfondies, vous pourrez prendre des décisions d'investissement plus éclairées dans le crowdfunding immobilier.
